Banken verdienen sechsmal ihre Kosten, während Händler 50 % des Debit-Betrugs absorbieren
Banken verdienen sechsmal ihre Kosten, während Händler 50 % des Debit-Betrugs absorbieren
Banken erzielen den sechsfachen ihrer Kosten – Händler tragen 50 % der Debitkartenbetrugsfälle
Zusammenfassung Daten der US-Notenbank zeigen, dass Banken 2023 bei Kosten von 0,041 US-Dollar pro Transaktion 0,24 US-Dollar erwirtschafteten, während Händler 49,9 % der Betrugsfälle mit Debitkarten übernahmen – ein Anstieg gegenüber 38,3 % im Jahr 2011. Die Branche wehrt sich weiterhin gegen Anpassungen der Gebührenregelungen.
Banken verdienen an Debitkartentransaktionen ein Vielfaches dessen, was sie tatsächlich kosten. Ein aktueller Bericht belegt, dass die Gewinnmargen bei regulierten Gebühren nahezu 500 % erreichen, während Händler eine immer größere Betrugslast schultern müssen. Die Schere zwischen den Bankerträgen und den Verarbeitungskosten hat sich seit 2011 weiter geöffnet.
2023 nahmen Banken im Schnitt etwa 0,24 US-Dollar pro Debitkartentransaktion ein – das Sechsfache ihrer durchschnittlichen Verarbeitungskosten in Höhe von 0,041 US-Dollar. Diese Summe setzt sich zusammen aus einer festen Interchange-Gebühr von 0,21 US-Dollar, zuzüglich 0,05 % des Transaktionswerts und einer optional erhobenen Betrugspräventionsgebühr von 0,01 US-Dollar. Bei 80,1 % der erfassten Kreditinstitute, die 99,2 % aller Transaktionen abwickeln, überstiegen diese Einnahmen die tatsächlichen Ausgaben.
Die Verarbeitungskosten sind seit 2009 kontinuierlich gesunken: Damals lagen sie noch bei durchschnittlich 0,08 US-Dollar pro Transaktion, 2023 gaben Großbanken nur noch 0,036 US-Dollar aus, während kleinere Institute im Schnitt 1,088 US-Dollar veranschlagten. Trotz dieser Kostensenkungen blieb die regulierte Gebührenstruktur seit 2011 unverändert.
Auch die Betrugsverluste haben sich zugunsten der Banken verschoben: Ihr Anteil sank von 59,8 % im Jahr 2011 auf 28,3 % im Jahr 2023. Gleichzeitig tragen Händler nun 49,9 % der Betrugskosten (2011: 38,3 %), während Kartennutzer einen Anstieg ihrer Belastung von unter 1,8 % auf 21,8 % verzeichneten.
Händler zahlen nach wie vor einen Betrugspräventionsaufschlag von 0,05 % pro Transaktion – eine Regelung, die seit über einem Jahrzehnt unverändert blieb. Im aktuellen Bericht wurden keine konkreten Herausgeber von Kartenzahlungssystemen namentlich genannt, sodass deren Unterstützer weiterhin anonym bleiben.
Die Daten verdeutlichen die wachsende Kluft zwischen Bankgewinnen und den von ihnen getragenen Kosten. Während die Verarbeitungskosten sinken und Betrugsrisiken zunehmend auf Händler und Verbraucher abgewälzt werden, bleibt das aktuelle Gebührensystem für Banken deutlich lukrativer als für alle anderen Beteiligten. Eine Anpassung der regulierten Gebühren steht derzeit nicht in Aussicht.
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